أفضل تأمين سيارات في السعودية – دليل موثوق لتوفير 820 ريال
اوسلو-نيوز: متابعات
السلام عليكم اصدقائي
قبل فتره ليست بعيدة، رحت عشان اجدد تأمين سيارتي، أول شركة عطتني سعر 2600 ريال،
فكرت اني ابدا اروح على شركة ثانية علشان ادور أفضل تأمين سيارات في السعودية لقيت نفس التأمين بـ 1780 ريال.
نفس التغطية، نفس السيارة، الفرق 820 ريال بس لأني قارنت 10 دقايق .
وعشان هذا عملت بحث ودراسة سويتها انا بنفسي حبيت اقدم لكم دليل. أسعار التأمين لنفس السيارة ونفس السائق
وذلك في خمس شركات مرخصة من البنك المركزي السعودي،
اعتمدت في البحث على منصة تأميني وكذالك منصة “بي كير المعتمدتين، في المملكة العربية السعودية
كانت النتيجة: نفس السيارة، فرق السعر بين أرخص شركة وأغلى شركة كان 820ريال وهذا الدليل عشان ما تدفع هذا الفرق على الفاضي.
تنبيه مهم:
الأسعار اللي هنا هي متوسط الأسعار الحالية للسيارات العادية،
سعرك انت ممكن يزيد أو ينقص 10% – 20% حسب سجلك وعمرك ومدينتك. عشان تعرف سعرك بالضبط، لازم تقارن برقم لوحتك.
من أين تأتي أسعار التأمين؟ المصادر الرسمية
من اجل تكون واثق من المعلومات اللي نقدمها لك هذي هي الجهات الرسمية اللي تعتمد عليها شركات التأمين في السعودية
1. البنك المركزي السعودي SAMA:
هو اللي يرخص شركات التأمين، وهو اللي يحدد القوانين. أي شركة مو مرخصة منه، لا تأمن عندها.
2. شركة نجم Najm:
هي اللي تباشر الحوادث وتحدد نسبة الخطأ. سجل حوادثك عند نجم هو اللي يحدد هل سعرك بينزل أو بيرتفع.
3. منصة أبشر:
فيها بيانات سيارتك ورخصتك وحوادثك. شركة التأمين تسحب بياناتك من أبشر تلقائياً، عشان كذا لا تحاول تخفي حادث، بيطلع لهم.
اذا أي موقع يعطيك أسعار بدون ما يذكر هذي الجهات، لا تثق فيه.
كيف تحسب شركة التأمين سعرك؟ المعادلة الحقيقية
كثير ناس يفكرون ان السعر عشوائي، لا، فيه معادلة واضحة، واذا فهمتها بتقدر تخفض سعرك:
السعر الأساسي = سعر السيارة + عمر السائق + سجل الحوادث + المدينة
من اجل توضح المعلومه لك اكثر راح ابسطها لك بمثال واقعي عن تجربه
المثال الاول سائق عمره 35، بدون حوادث، سيارته كامري، ساكن في الرياض:
سعره ضد الغير: 780 ريال تقريباً
المثال الثاني: نفس السيارة، بس سائق عمره 22، صار له حادث قبل سنة، ساكن في الرياض:
سعره ضد الغير: 1600 ريال تقريباً
نفس السيارة، فرق 820 ريال، ليش؟
لأن الشاب الصغير اللي صار له حادث في الرياض،
شركة التأمين تشوف ان خطر الحادث عنده أعلى، فترفع سعره.
ايش نستخلص من هذا المثالين
لو كنت صغير في السن ولاقدر الله سويت حادث، لا تتوقع سعر رخيص.
خذ بالاسباب وخليك حريص انك تبقى على الاقل سنتين بدون ماتسوي حادث
وسعرك بينزل تلقائياً 20% – 30%، هذا هو الخصم الرسمي واللي اسمو “خصم عدم وجود مطالبات، وتقدر تشوفه في وثيقتك.
وش الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير
متى تاخذ ضد الغير؟
اذا قيمة سيارتك أقل من 35 ألف ريال، وما عليها أقساط، خذ ضد الغير.
التأمين الشامل بيكون خسارة لك، لأنك بتدفع 3000 ريال تأمين على سيارة قيمتها 25 ألف.
متى تاخذ الشامل؟
اذا سيارتك جديدة، أو عليها تمويل من البنك. البنك في السعودية يجبرك على الشامل،
لأن السيارة تعتبر ضمان للقرض، واذا صار لها حادث بدون شامل، البنك بيخسر فلوسه.
القاعدة اللي أمشي عليها علشان احصل أفضل تأمين سيارات في السعودية
لو كانت سيارتك جديدة؟ خذ شامل.
اما سيارتك قديمة؟ انصحك تاخذ تامين ضد الغير، ولا تدفع زيادة على الفاضي.
خطأ منتشر:
ناس كثير ياخذون شامل لسيارة قديمة، لأن موظف المبيعات قال لهم “الشامل أفضل”. لا تصدقه،
هو يبغى عمولة أعلى. اسأله: “كم قيمة سيارتي؟ وكم بتدفعون لي اذا انعدمت؟” اذا قال لك بندفع لك 20 ألف،
وانت تدفع تأمين 3000 كل سنة، يعني بعد 6 سنوات دفعت قيمة سيارتك تأمين، هذا مو منطقي.
مقارنة موثقة: أفضل 5 شركات تأمين سيارات في السعودية
هذي المقارنة مبنية على 3 أشياء: السعر في منصات المقارنة، سرعة التعويض حسب تجارب عملاء حقيقية، وشروط العقد.
ملاحظة
جميع الشركات المذكورة في هذا الجدول مرخصة من البنك المركزي السعودي SAMA.
لا تشتري أي تأمين قبل ما تتأكد ان وثيقتك ظهرت في تطبيق توكلنا وأبشر.
لا تحول أموال لأي حساب شخصي في واتساب أو تويتر، الدفع يكون في الموقع الرسمي فقط.
1. التعاونية Tawuniya – الأفضل للسيارات الجديدة والفخمة
الترخيص: مرخصة من البنك المركزي السعودي، أكبر شركة في السوق
ميزة موثقة: تصليح وكالة للسيارات الجديدة، مكتوبة في العقد، مو كلام مبيعات
نقطة ضعف: سعرها أعلى من الراجحي بـ 15% تقريباً بس تعويضها أسرع
أنصح فيها اذا: سيارتك جديدة، أو فخمة، وتبغى تصليح وكالة مو ورشة.
2. تكافل الراجحي – الأرخص والأفضل للميزانية
– الترخيص: مرخصة من البنك المركزي، وتأمينها متوافق مع الشريعة
ميزة موثقة:
تقدر تشتري الوثيقة من تطبيق الراجحي، وتطلع لك في نفس اللحظة، حسب موقعهم الرسمي
نقطة ضعف: خدمة العملاء تتأخر في نهاية الشهر، بسبب ضغط التجديد
أنصح فيها اذا: تبغى أرخص سعر، وسيارتك عادية، وما يهمك التصليح في الوكالة.
3. بوبا العربية – الأفضل في خدمة العملاء
ميزة موثقة:سيارة بديلة أثناء التصليح، موجودة في بعض باقات الشامل، تأكد انها مكتوبة في وثيقتك قبل الدفع
خصم عدم المطالبات: يوصل 35% بعد 3 سنوات بدون حادث، وهو أعلى خصم شفته
نقطة الضعف فيها سعر ضد الغير عندها أغلى من الراجحي
أنصح فيها اذا انت تعتمد على سيارتك في الدوام، وما تقدر تجلس بدون سيارة وقت التصليح.
4. ملاذ Malath – الأفضل للسيارات القديمة
ميزة موثقة: يقبلون السيارات القديمة اللي ترفضها شركات ثانية
نقطة ضعف: التعويض ممكن يتأخر لـ 10 أيام في بعض الحالات
أنصح فيها اذا: سيارتك قديمة، أو عمرك تحت 25 وتبغى سعر رخيص.
5. سلامة Salama – الأفضل في العروض الموسمية
ميزة موثقة: خصم 10% للشراء أونلاين، مكتوب في موقعهم الرسمي
نقطة ضعف: أسعارها بدون عرض تعتبر متوسطة، مو الأرخص
أنصح فيها اذا تأمينك بينتهي في فترة العروض، وتبغى تستفيد من الخصم.
خلاصة موثوقة:
لا توجد شركة هي الأفضل للكل. الأفضل لك يعتمد على سيارتك وعمرك. قارن برقم لوحتك في موقعين، واختر اللي يناسبك.
5 أخطاء تخلي تأمينك أغلى – وموظف التأمين ما بيقولها لك
هذي أخطاء شفتها بنفسي، وتخلي الناس تدفع أكثر بدون ما تحس:
1. تشتري من أول شركة بدون مقارنة:
هذا أكبر خطأ. الفرق بين الشركات 820 ريال على نفس السيارة. قارن في “تأميني” و “بي كير”، الاثنين معتمدين.
2. تقدم مطالبة على خدش صغير:
اذا تصليح الخدش 500 ريال، صلحه من جيبك. المطالبة بتلغي خصم عدم الحوادث، وسعرك السنة الجاية بيرتفع 700 ريال. انت كذا خسرت مرتين.
3. تخلي تأمينك ينتهي ولو يوم واحد:
اذا انتهى تأمينك، بيحسبونك عميل جديد، وبيروح عليك خصم السنوات بدون حوادث. جدد قبل الانتهاء بـ 7 أيام، وحط تذكير في جوالك.
4. تشتري تأمين من حساب واتساب أو تويتر:
90% منها نصب. الوثيقة الصحيحة لازم تطلع لك في أبشر وتوكلنا. اذا قال لك “بعطيك وثيقة رخيصة بدون أبشر”، هذا نصب،
واذا لاسمح الله وصار لك حادث، المرور بيقول لك تأمينك مو موجود.
5. ما تقرا نسبة التحمل في العقد:
نسبة التحمل هي المبلغ اللي تدفعه انت من الحادث. بعض الشركات تخليها 1000 ريال، وبعضها 3000 ريال،
وانت ما تدري. اذا كانت 3000، يعني اذا حادثك تصليحه 2500،
انت بتدفعه كله من جيبك، والشركة ما بتدفع شي. اقرا العقد قبل الدفع، واسأل الموظف: “كم نسبة التحمل؟”
كيف تشتري تأمينك أونلاين بطريقة آمنة؟
الطريقة الآمنة :
1. ادخل على موقع تأميني أو بي كير، هذي مواقع رسمية ومرخصة
2. حط رقم هويتك ورقم لوحتك، بيطلع لك سعرك الحقيقي
3. قارن بين 3 شركات على الأقل، لا تختار الأرخص على طول، شوف التغطية ونسبة التحمل
4. ادفع بمدى أو فيزا في الموقع الرسمي فقط، لا تحول لأي حساب شخصي
5. بعد الدفع، تأكد ان الوثيقة طلعت لك في تطبيق توكلنا وأبشر. اذا ما طلعت، اتصل بالشركة فوراً.
كيف تعرف ان الوثيقة حقيقية؟
ادخل توكلنا، روح خدمات المركبات، بتلقى وثيقة التأمين موجودة. اذا مو موجودة، وثيقتك مزورة.
أسئلة حقيقية الناس تسألها، وإجابات موثقة
هل التأمين الشامل يغطي اذا ساق سيارتي شخص ثاني؟
اذا كان اسمه مضاف في الوثيقة، نعم. اذا مو مضاف، شركة التأمين من حقها ترفض التعويض، وهذا مكتوب في عقد كل الشركات.
واذا أخوك أو زوجتك يسوقون سيارتك، ضف أسماءهم، تكلفتها 200 – 300 ريال، بس تحميك من رفض التعويض.
هل التأمين يغطي السيول؟
الشامل يغطيها، ضد الغير لا. اذا انت في جدة أو الرياض ويجيكم مطر قوي، الشامل أفضل.
هل أقدر أنقل تأميني لسيارة ثانية؟
نعم، كلم شركة التأمين، وبينقلون لك المدة المتبقية، وبيحسبون لك فرق السعر فقط. لا تشتري وثيقة جديدة كاملة، بتنخسر.
متى ينزل سعر التأمين؟
ينزل بعد سنتين بدون حوادث، لأن خصم عدم المطالبات يزيد. وينزل في العروض الموسمية في نهاية السنة.
اجيب لك رأيي من الاخير – باعتباري جربت بنفسي
بعد مقارنة 5 شركات
اذا سيارتك جديدة وعليها تمويل: التعاونية شامل، لا تفكر في غيرها.
اذا سيارتك عادية وتبغى توفر: تكافل الراجحي ضد الغير، وفرت لي 820 ريال في السنة.
اذا انت شاب وتوك مطلع رخصة: ملاذ، سعرهم الأرخص للشباب.
لا تشتري تأمين قبل ما تقارن برقم لوحتك، ولا تصدق أي حساب في السوشيال ميديا يقول لك “عندي تأمين رخيص”.
أسئلة تصلني بكثره
كم أرخص تأمين في السعودية?
ما فيه أرخص ثابت، السعر يتغير حسب سيارتك وسجلك. اللي أرخص لي، ممكن يكون أغلى عليك. قارن بنفسك.
هل استطيع أغير شركة التأمين قبل ما ينتهي؟
نعم، تقدر تلغي وثيقتك القديمة، بس ممكن الشركة تخصم عليك رسوم إلغاء. اسألهم قبل ما تلغي.
هل التأمين ضد الغير يكفي للفحص الدوري؟
نعم، الفحص الدوري يقبل الشامل وضد الغير، المهم ان الوثيقة تكون سارية.
الخلاصة
أنا في آخر مرة دفعت 1780 ريال، وانت كم دفعت؟ وهل قارنت قبل ما تدفع ولا اشتريت من أول شركة؟ اكتب لي في التعليقات.
ملاحظة هامة:
هذا المقال لأغراض توعوية ومقارنة تقريبية فقط، وليس عرض بيع أو توصية لشركة معينة. الأسعار تقريبية وقد تختلف حسب نوع المركبة
وكذالك وسجل السائق والمدينة. جميع الشركات المذكورة مرخصة من البنك المركزي السعودي حسب المعلومات المتوفرة
مصادر هذا الدليل:
– موقع البنك المركزي السعودي – قائمة الشركات المرخصة
موقع شركة نجم – طريقة حساب الحوادث
منصتا تأميني وبي كير – مقارنة الأسعار
– عقود التأمين الشامل وضد الغير لشركتي التعاونية وتكافل الراجحي
المصدر:متابعات
التعليقات